文、表/羊城晚報全媒體記者 黃穎琳

一年一度，“放榜”時刻。近期，中國銀行業協會公布2023年度“中國銀行業100強榜單”（結合2022年銀行年報，以核心一級資本凈額為依據排序），并首次將外資法人銀行納入排名。

羊城晚報全媒體記者發現，榜單覆蓋了所有類型商業銀行，包括6家大型商業銀行、12家全國性股份制商業銀行、58家城市商業銀行、15家農村商業銀行、2家民營銀行和7家外資銀行。據統計，上述100家銀行在2022年凈利潤合計2.27萬億元，同比增長7.34%，占了中國商業銀行凈利潤的98.62%。另外，廣東涌現出諸多銀行“尖子生”，上榜數量居全國首位。

(資料圖)

十家銀行新晉入圍

記者注意到，相較去年，今年的100強榜單多了10張“新面孔”，除了新增的外資銀行，還有2家城商行（山西銀行、日照銀行）和1家民營銀行（浙江網商銀行）。同時，由于首次將外資銀行納入排名，以及各銀行資本持續增長，今年上榜門檻從上年的152.19億元提升到174.96億元，升幅高于往年。

通常而言，非上市銀行的核心一級資本主要通過利潤留存等方式進行內源性補充，上市銀行還可以發行股票融資（IPO、增發、配股、可轉債）補充核心一級資本。比如，去年蘭州銀行實現IPO上市；郵儲銀行、華夏銀行、中原銀行、無錫銀行等通過定增方式補充核心一級資本；一些銀行還通過永續債、二級資本債等工具補充其他資本。

總體來看，截至2022年年末，100強銀行核心一級資本合計19.89萬億元，同比增長8.53%，占中國商業銀行核心一級資本的94.83%。

放眼國際舞臺，中國的銀行生力軍同樣表現亮眼。2022年年末，我國商業銀行總資產約合45.91萬億美元，是排名全球第二位美國銀行業總資產的1.95倍。另外，我國商業銀行在全球銀行業前20強中就占據了半壁江山，其中，工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行遙遙領先，牢牢占據全球前四強的席位。

中小梯隊勢頭平穩

從榜單上看，六大國有行與往年相比排名未變，依舊居于前7位。

工商銀行再次奪魁，核心一級資本凈額為31210.80億元。建設銀行、農業銀行分別以27064.59億元、22153.95億元位列亞軍和季軍；中國銀行則守住了第四的位置。交通銀行、郵儲銀行為千億元級別，分別處于第五和第七。六大國有行核心一級資本合計11.55萬億元，占100強銀行的58.10%；實現凈利潤1.36萬億元，占100強銀行的59.78%。

至于股份行，則不得不提總部位于廣東深圳的招商銀行，以7993.52億元核心一級資本凈額，在一眾國有行選手中“彎道超車”，排名第六位；其2022年凈利潤更是邁進千億元俱樂部，排名第五位。此外，榜單前十還包括興業銀行、浦發銀行及中信銀行三家股份行。

在城商行中，北京銀行拔得頭籌，核心一級資本凈額2243.27億元，居于第15位。在農商行中，重慶農村商業銀行處于領先，核心一級資本凈額1079.51億元，居于第22位。而今年首次登榜的“新人”——浙江網商銀行，則排名末位。據了解，它是由螞蟻集團發起的中國首批民營銀行之一，不設線下網點，并主攻小微群體金融需求。

據統計，在100強榜單上，股份行、城商行、農商行、民營銀行的核心一級資本和總資產均呈增長趨勢，凈利潤更是分別增長8.41%、13.97%、7.42%和38.98%。中國銀行業協會表示：“總體看，中小銀行保持平穩較快增長，特別是深耕于京津冀、長三角、成渝等經濟發達區域的商業銀行，經營發展勢頭良好。”

另外，盡管外資銀行首次納入排名，卻有7家上榜。其中，匯豐銀行（中國）相對靠前，排名第34位。7家外資銀行總資產增長1.84%，凈利潤增長21.58%，展現了較強的盈利能力。

廣東上榜銀行最多

按照銀行總部所在地看，廣東上榜銀行最多，涵蓋14家銀行；其次是北京和上海，分別有11家銀行上榜；浙江也不甘落后，一共10家銀行上榜。記者統計發現，四地上榜銀行數量占比不到50%，卻攬獲了上榜銀行資產的84.63%。

不妨將目光聚焦廣東，躋身百強的銀行總部“版圖”分別覆蓋深圳、廣州、東莞、佛山、湛江、珠海等地。具體來看，除了“火車頭”招商銀行，另有平安銀行、廣發銀行兩家股份行，位列第13、第16，核心一級資本凈額均突破千億元級別，凈利潤也超出百億元。

此外，廣東5家城商行均榜上有名，分別為廣州銀行、東莞銀行、珠海華潤銀行、廣東華興銀行和廣東南粵銀行。前兩家銀行都在闖關A股的路上，IPO申報進度皆為“已受理”。其中，廣州銀行資產總額7939.32億元（截至2022年年末），同比增長10.25%，是廣東省內資產規模最大的城商行。如果對比目前42家A股上市銀行來看，廣州銀行資產或能排到26位。

另外，華潤銀行的排名雖較去年上升了22名，但其整體業績仍舊承壓。2023年一季報顯示，實現營收18.28億元，同比增長4.38%；歸母凈利潤5.97億元，同比減少20.44%。記者留意到，今年5月華潤銀行曾公開“社招”總行行長，8月最新公告稱已迎來“新帥”——聘任錢曦擔任行長。

廣州農商銀行、東莞農村商業銀行、深圳農商銀行、順德農商銀行、南海農商銀行共5家農商行上榜，前三家排位相對靠前，均在前50。

同樣躋身前50強的微眾銀行，是國內首家互聯網銀行，截至2022年年末，該行資產總額4738.62億元，位列19家民營銀行榜首。去年實現營收353.64億元，同比增長31.03%；凈利潤89.37億元，同比增長29.83%，吸金能力依舊突出。

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上半年商業銀行

實現凈利潤1.3萬億元

8月18日，國家金融監督管理總局發布今年二季度銀行業主要監管指標數據情況。從數據來看，銀行業總資產穩健增長。二季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產總額406.2萬億元，同比增長10.4%。其中，大型商業銀行本外幣資產總額171.5萬億元，同比增長13.3%，占比42.2%；股份制商業銀行本外幣資產總額69.6萬億元，同比增長7%，占比17.1%。

銀行業金融服務持續加強。數據顯示，二季度末，銀行業金融機構用于小微企業的貸款余額67.1萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額27.4萬億元，同比增長25.7%。保障性安居工程貸款余額6.5萬億元。

商業銀行信貸資產質量基本穩定。數據顯示，二季度末，商業銀行（法人口徑，下同）不良貸款余額3.2萬億元，較上季末增加831億元；商業銀行不良貸款率1.62%，較上季末基本持平。

二季度末，商業銀行正常貸款余額193.8萬億元，其中正常類貸款余額189.5萬億元，關注類貸款余額4.2萬億元。

數據顯示，今年上半年，商業銀行累計實現凈利潤1.3萬億元，同比增長2.6%，增速較去年同期下降4.5個百分點。平均資本利潤率為9.67%，較上季末下降0.66個百分點。平均資產利潤率為0.75%，較上季末下降0.06個百分點。

（鐘和）