日前，央視網(wǎng)顯示，據(jù)接近央行的消息人士透露，為支持消費(fèi)金融公司、汽車金融公司提高金融服務(wù)能力和消費(fèi)信貸覆蓋面，央行擬大力支持消費(fèi)金融公司、汽車金融公司發(fā)行金融債券和信貸資產(chǎn)支持證券，募集資金積極開發(fā)特色消費(fèi)信貸產(chǎn)品，滿足居民消費(fèi)升級(jí)需求。

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據(jù)了解，招聯(lián)消金、中銀消金、中郵消金、比亞迪汽車金融等首批8家消費(fèi)金融公司和汽車金融公司已經(jīng)與中金公司、中信證券、招商證券等機(jī)構(gòu)溝通了初步意向，預(yù)計(jì)8家公司金融債券和信貸資產(chǎn)支持證券近期發(fā)行規(guī)模在500億元左右，后續(xù)還將支持更多消費(fèi)金融公司和汽車金融公司發(fā)行。

2009年，為貫徹國(guó)家“擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”的戰(zhàn)略方針，首批消費(fèi)金融公司應(yīng)運(yùn)而生。截至目前，全國(guó)已有31家消費(fèi)金融公司成立，消費(fèi)金融公司與商業(yè)銀行、信用卡中心、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、小額貸款公司等消費(fèi)金融主體形成差異化競(jìng)爭(zhēng)、互補(bǔ)發(fā)展格局，在填補(bǔ)金融服務(wù)空白、改善居民生活質(zhì)量、提高居民消費(fèi)能力等方面發(fā)揮重要作用。

中銀消費(fèi)金融向藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)表示，作為國(guó)內(nèi)首批成立的消金公司，也曾是行業(yè)內(nèi)首家發(fā)行金融債的消金公司，中銀消費(fèi)金融一直以來積極運(yùn)用各類金融工具保持了良好的融資渠道，近年來人行和監(jiān)管部門加大對(duì)消金行業(yè)的各項(xiàng)政策支持，拓寬融資渠道、降低融資成本，對(duì)消金公司進(jìn)一步提升金融服務(wù)質(zhì)量、支持市場(chǎng)消費(fèi)提升起到良好效果，公司也一直保持對(duì)相關(guān)政策的高度關(guān)注，近期正與相關(guān)券商積極溝通公開市場(chǎng)融資工具發(fā)行的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，如果相關(guān)金融債政策放開，公司將積極參與相關(guān)發(fā)行工作。

拓展豐富融資渠道

消費(fèi)金融公司現(xiàn)有融資渠道主要包括股東存款、同業(yè)借款、銀團(tuán)貸款以及發(fā)行金融債等。其中，金融債因融資期限較長(zhǎng)、利率較低成為頭部消費(fèi)金融公司的重要融資手段。因發(fā)行金融債門檻較高，自2016年中銀消費(fèi)金融發(fā)行持牌消費(fèi)金融公司的首單金融債以來，至今僅有5家消費(fèi)金融公司成功發(fā)行，規(guī)模合計(jì)310億元。

金融債券對(duì)于消費(fèi)金融公司的融資渠道拓展及豐富具有非常大的意義，在目前流動(dòng)性寬松以及銀行資產(chǎn)荒的條件下可以為非銀機(jī)構(gòu)，特別是消費(fèi)金融公司提供低成本的長(zhǎng)期資金，鎖定未來負(fù)債成本，降低負(fù)債，增厚公司資本金能力，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，同時(shí)，也可以積極地響應(yīng)落實(shí)監(jiān)管要求對(duì)客降低定價(jià)的政策，更好地為消費(fèi)市場(chǎng)提供多樣化的金融服務(wù)。發(fā)行金融債券對(duì)于降低融資成本、減輕流動(dòng)性壓力、促進(jìn)企業(yè)信用資質(zhì)向好有積極意義。

除了金融債券，發(fā)行消費(fèi)貸款資產(chǎn)支持證券也是持牌消費(fèi)金融公司常見的融資方式之一。根據(jù)監(jiān)管要求，持牌消金公司須滿三年才可能獲批發(fā)行ABS資質(zhì)。截至目前，31家持牌的消費(fèi)金融公司中，有18家機(jī)構(gòu)獲得了發(fā)行ABS的資格，實(shí)際有過發(fā)行的有13家。2016年，中銀消費(fèi)金融獲批在銀行間市場(chǎng)發(fā)行6.99億元個(gè)人消費(fèi)貸款信貸資產(chǎn)證券化信托資產(chǎn)支持證券。這也是當(dāng)年傳統(tǒng)消費(fèi)金融公司的首單ABS產(chǎn)品，為拓寬融資渠道，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模提供基礎(chǔ)。

金融助力消費(fèi)復(fù)蘇

2023年政府工作報(bào)告就“著力擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求”作出具體部署，明確提出“把恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置”。其中，提供專業(yè)化服務(wù)的消費(fèi)金融公司在提振市場(chǎng)消費(fèi)、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的過程中扮演著重要角色。

銀保監(jiān)會(huì)非銀部在《中國(guó)金融》2023年第7期發(fā)表的署名文章《引領(lǐng)消費(fèi)金融公司規(guī)范有序發(fā)展》中指出：“實(shí)證測(cè)算表明，引入消費(fèi)金融產(chǎn)品后，借款人消費(fèi)金額提升16%～30%，合作商戶銷售額提升約40%，能夠有效打破借款人當(dāng)期預(yù)算約束，助力釋放潛在消費(fèi)需求，增強(qiáng)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的拉動(dòng)作用。”

作為國(guó)有持牌機(jī)構(gòu)，中銀消費(fèi)金融持續(xù)踐行“以人民為中心”的發(fā)展理念，一方面穩(wěn)步推進(jìn)產(chǎn)品優(yōu)化和開放獲客，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型加大信貸投放規(guī)模，2022年投產(chǎn)“大額信貸產(chǎn)品遠(yuǎn)程面簽”功能模塊，為傳統(tǒng)線下貸款業(yè)務(wù)科技賦能，先后實(shí)現(xiàn)了存量客戶增量客戶的純線上化展業(yè)，大幅提升了審批流程時(shí)效，優(yōu)化客戶體驗(yàn)，并且進(jìn)一步強(qiáng)化了客戶信息安全。另一方面大力助力鄉(xiāng)村振興，提高消費(fèi)金融服務(wù)覆蓋面。公司線下業(yè)務(wù)輻射近千個(gè)縣域，提升了邊遠(yuǎn)地區(qū)金融服務(wù)的普惠度與可獲得性。在國(guó)家鄉(xiāng)村振興局確定的160個(gè)國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣中，中銀消費(fèi)金融的服務(wù)覆蓋155個(gè)縣域，覆蓋率達(dá)到97%。

消費(fèi)是經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行的“壓艙石”。黨的二十大報(bào)告強(qiáng)調(diào)，要著力擴(kuò)大內(nèi)需，增強(qiáng)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用。今年以來，在海外主要經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)加大的情況下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)將更多依靠?jī)?nèi)需驅(qū)動(dòng)，其中消費(fèi)將起到至關(guān)重要作用。

在此指導(dǎo)下，包括中銀、招聯(lián)、馬上、中郵、海爾等各家消費(fèi)金融公司都推出了促消費(fèi)服務(wù)，這其中既有提額、發(fā)放折扣券、免息活動(dòng)、新用戶消費(fèi)禮包，也包括暑假、大運(yùn)會(huì)等專項(xiàng)主題促消活動(dòng)，以豐富的金融手段助力消費(fèi)復(fù)蘇。